Edouard Baron : "Il faut épargner tôt..."
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ISEG Bordeaux : Bonjour Edouard Baron, vous êtes un professionnel de la gestion du patrimoine et intervenez également à l'ISEG Bordeaux, pouvez-vous nous rappeler en quelques mots votre parcours professionnel ?Edouard Baron : J’ai effectué ma première expérience professionnelle à la Banque de Gestion Privée Indosuez, à Paris. Je travaillais dans une équipe commerciale dédiée aux Caisses Régionales du Crédit Agricole. Mon job consistait à promouvoir les comptes titres gérés sous mandat ainsi que toutes solutions de placements, type assurance vie, auprès des conseillers des Caisses Régionales. Nous avions également historiquement quelques clients en direct.
J’ai intégré par la suite la Financière Meeschaert à Bordeaux. J’ai eu la chance, en 2002, de compléter ma formation initiale par une formation professionnelle, dispensée à l’université de Clermont-Ferrand et très réputée en France. J’essaye d’apporter à mes étudiants de l’ISEG, cette vision du métier que l’on m’a enseignée.
En 2005 j’ai créé ma première société, qui a pour objet la formation initiale et continue dans les domaines de la finance et de la gestion de patrimoine.
En 2007, j’ai lancé l’activité de conseil et de gestion de patrimoine.
J’ai également des projets pour une nouvelle structure dédiée à l’immobilier.
ISEG Bordeaux : Pouvez-vous nous expliquer plus en détail votre métier ?E.B.: Si on regarde l’aspect financier, je dirai que le métier de CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) consiste à maximiser le rendement des placements de ses clients, tout en respectant le niveau de risque choisi. Mon rôle est de sélectionner les solutions de placements des différents partenaires et de les proposer si cela correspond aux objectifs du client.
D’un point de vue civil, mon rôle consiste à maximiser la satisfaction que l’on retire de la possession d’un bien, quel qu’il soit. Pour y voir plus clair, j’aide mes clients à transmettre leur patrimoine à leurs enfants, ou encore à préparer leur succession de façon à protéger au mieux leur conjoint. L’harmonie familiale est recherchée à chaque opération patrimoniale.
Enfin, si on se place du côté de la fiscalité, on ne peut pas me reprocher de privilégier la solution la moins fiscalisée, à partir du moment ou l’économie d’impôt n’est pas mise en avant, mais résulte d’une stratégie globale. On pourrait aussi rajouter les aspects sociaux.
ISEG Bordeaux : Quels sont vos coups de coeur dans ce métier ?
E.B. : Lorsque je trouve une solution civile à une problématique familiale complexe : présence d’un enfant handicapé que l’on souhaite protéger, la transmission de ses biens dans le cadre d’une famille recomposée, pérenniser l’outil professionnel en cas de décès ou d’incapacité…
En fait, je me positionne comme un médecin généraliste, qui doit s’entourer de spécialistes lorsque la problématique est trop complexe.
ISEG Bordeaux : Vous intervenez également auprès des étudiants d'ISEG Programme de la Finance quels sont les cours que vous dispensez ?
E.B.: J’interviens au sein d’ISEG Programme Finance 1re, 2e et 3e année, où je dispense des cours de Finance de Marchés. En première année, les étudiants découvrent le fonctionnement et le rôle des marchés dans l’économie. On leur demande de constituer un portefeuille de valeurs mobilières pour la fin d’année avec présentation devant un jury. En deuxième année, ils approfondissent les mécanismes boursiers et gèrent, en travail de groupe toute l’année, un portefeuille titres. Enfin, en FI3, je leur donne en cours toutes les méthodes de gestion de portefeuille et leur demande, à titre individuel cette fois, de se mettre en situation de gérer l’argent d’un client. D’un point de vu pédagogique, on se rend compte de la valeur ajoutée apportée à nos étudiants.
Auprès des FI4 et FI5, j’interviens davantage sur les aspects patrimoniaux. Les aspects techniques
sont abordés au départ, puis des cas concrets sont exposés aux étudiants.
ISEG Bordeaux : La Gestion de patrimoine est-elle affectée par la crise actuelle ?
E.B.: Bien sûr. L’année 2008 a été marquée par une forte décollecte, obligeant les gérants à vendre pour dégager des liquidités et entretenant ainsi le cycle baissier des indices. En septembre dernier, une cliente m’appelle pour me demander si elle devait retirer son argent de sa banque : le Crédit Agricole. Je l’ai rassuré. Mais dans ce contexte, il est très difficile de préconiser des solutions de placement, financier ou immobilier, comportant le moindre risque.
ISEG Bordeaux : Que conseillez-vous aux jeunes étudiants en matière de constitution de patrimoine? Par quoi et quand faut il commencer ?
E.B : L’ouverture d’un compte titres ou d’un PEA pour ceux qui respectent les conditions d’ouverture. Cela leur permettra de se familiariser avec la bourse. Surtout, j’insiste beaucoup sur le fait de suivre l’actualité macro-économique afin de se faire une culture économique et financière, qui fait parti intégrante de la formation.
Aussi, sensibiliser les étudiants sur les notions de gestion de budget, et notamment de préparation à la retraite. Parce que plus on épargne tôt et plus l’effort d’épargne est petit. C’est un premier acte de gestion de patrimoine qui a tout sons sens sur du très long terme.
ISEG Bordeaux : Le mot de la fin ?
E.B.: Cela fait 5 ans déjà que j’interviens à l’ISEG Bordeaux, et je prends toujours autant de plaisir. Etre formateur m’oblige également à suivre l’actualité de mon métier. C’est une démarche complémentaire de l’activité de conseil.
Plus d'infos : www.cifep.fr
ISEG Bordeaux : Bonjour Matthieu Beaudouin, tu es actuellement en 1ère année ISEG PROGRAMME FINANCE, tu as donc passé tes épreuves d'admission via "API" l’année dernière. Merci de nous faire part de ton expérience. Comment as-tu eu connaissance de l'ISEG ?
ISEG Bordeaux : Bonjour Nicolas Hustache, tu es actuellement en 3ème année ISEG PROGRAMME EXECUTIVE, tu as donc passé tes épreuves d'admission via "API" l’année dernière. Merci de nous faire part de ton expérience. Comment as-tu eu connaissance de cette voie d'admission à l'ISEG ?
Benjamin Acker est issu de la Promo 2007 de l'ISEG Bordeaux. Il interviendra prochainement à l"occasion de la Semaine de la Finance qui aura pour thème : "Comment traverser la crise". Nous l'avons rencontré en avant-première afin qu'il nous parle de son parcours et de son métier : la gestion de patrimoine.
ISEG Bordeaux : Bonjour Axelle Allegret, pouvez-vous rapidement nous parler de votre parcours et de vos choix professionnels ?
